Última actualización: 21 de agosto de 2026
Calculadora de Préstamos
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Dharmendra SinghRevisores
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Quick Answer
A loan payment is calculated using the standard amortization formula M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the periodic interest rate (APR divided by payment periods per year), and n is the total number of payments. For zero-interest loans, the payment simplifies to M = P / n. This free calculator supports monthly, bi-weekly, and weekly payment frequencies and shows how extra payments reduce total interest and payoff time.
The loan payment formula is M equals P times r times (1 plus r) to the power n, divided by (1 plus r) to the power n minus 1, where P is the principal, r is the periodic interest rate, and n is the total number of payments.
Puntos Clave
- Fórmula: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1); con 0% TAE: M = P / n
- Los pagos quincenales reducen una hipoteca de 30 años en 4–5 años
- Los pagos extra reducen directamente el capital, eliminando intereses futuros
- Compare siempre TAE (incluye comisiones), no solo la tasa nominal
- Los plazos más cortos cuestan menos en intereses totales
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Dharmendra SinghRevisores
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Fórmula
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
Donde:
- M=Pago periódico(USD)
- P=Monto principal del préstamo(USD)
- r=Tasa periódica (TAE / períodos por año)(decimal)
- n=Número total de pagos(períodos)
Ejemplos resueltos
Préstamo Personal – 3 Años
Financiando $10,000 a 7% TAE durante 36 meses con pagos mensuales
- 1Tasa mensual r = 7% / 12 = 0,58333%
- 2Períodos totales n = 3 × 12 = 36
- 3Factor de pago = r(1+r)^36 / ((1+r)^36 - 1) = 0,030877
- 4Pago mensual M = $10,000 × 0,030877 = $308,77
- 5Total pagado = $308,77 × 36 = $11,115,75
- 6Intereses totales = $11,115,75 - $10,000 = $1,115,75
Hipoteca a 30 Años
Financiando $250,000 a 6,5% TAE durante 30 años con pagos mensuales
- 1Tasa mensual r = 6,5% / 12 = 0,54167%
- 2Períodos totales n = 30 × 12 = 360
- 3Factor de pago = r(1+r)^360 / ((1+r)^360 - 1) = 0,006321
- 4Pago mensual M = $250,000 × factor = $1,580,17
- 5Total pagado = $568,861,22
- 6Intereses totales = $318,861,22
Préstamo sin Intereses – 24 Meses
Financiando $5,000 al 0% TAE durante 24 meses
- 1TAE = 0% — la fórmula estándar divide entre cero; se usan cuotas iguales de capital
- 2Pago mensual M = $5,000 / 24 = $208,33
- 3Total pagado = $5,000,00
- 4Intereses totales = $0,00
Introducción
Una calculadora de préstamos le permite calcular instantáneamente el pago periódico, los intereses totales y el calendario de amortización para cualquier préstamo. Mediante la fórmula M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), obtendrá resultados precisos en segundos.
Cómo funciona la fórmula de amortización
La fórmula estándar M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) es utilizada por todos los prestamistas. P es el principal, r es la tasa periódica y n el número total de períodos.
- P – Principal:
monto original prestado antes de intereses
- r – Tasa periódica:
TAE ÷ 12 (mensual), ÷ 26 (quincenal), ÷ 52 (semanal)
- n – Períodos totales:
plazo en años × períodos por año
- M – Pago periódico:
constante durante toda la vida del préstamo
Préstamos sin Intereses y el Caso Especial
Cuando el TAE es 0%, la fórmula produce una división entre cero. La solución correcta es M = P / n: el capital se divide en cuotas iguales. Nuestra calculadora aplica este método automáticamente.
Impacto de la Frecuencia de Pago en los Intereses Totales
Los pagos quincenales son una de las estrategias más efectivas para reducir deuda. Con 26 medios pagos anuales, equivale a 13 pagos mensuales completos, lo que reduce el capital antes y disminuye significativamente los intereses totales.
- Mensual:
12 pagos/año — estándar, mayor importe por pago
- Quincenal:
26 pagos/año — equivalente a 13 pagos mensuales anuales
- Semanal:
52 pagos/año — máxima reducción de intereses
El Poder de los Pagos Extra
Cada euro adicional va directamente al principal, eliminando todos los intereses futuros sobre ese importe. Con $100 extra al mes en un préstamo de $10,000 al 7% a 36 meses, ahorra $294,41 y termina 9 meses antes.
Tipos de Préstamo que Cubre esta Calculadora
Esta calculadora aplica a cualquier préstamo de tasa fija con amortización completa:
Préstamos personales — cuotas sin garantía de bancos o prestamistas online
Préstamos de auto — financiamiento de vehículos
Préstamos estudiantiles — financiamiento educativo federal y privado
Préstamos con garantía hipotecaria — capital en suma global
Préstamos empresariales — créditos a plazo fijo para empresas
Líneas de crédito personal — cuando se usan como préstamos a plazo fijo
TAE vs. Tasa de Interés Nominal
La tasa de interés nominal es el coste puro del préstamo. La TAE incluye la tasa nominal más comisiones. Compare siempre TAE al evaluar distintas ofertas.
¿Cuánto Préstamo Puede Pagar?
Los prestamistas usan la ratio deuda-ingresos (DTI): deuda mensual total / ingresos brutos mensuales. Mantenga el DTI por debajo del 43% para hipotecas y del 36% para préstamos personales.
Tarjeta de Referencia Rápida
Referencia Rápida de Préstamos
Referencia rápida • Calculadora de Préstamos
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) | TAE 0%: M = P / nRango válido: Principal > 0; TAE ≥ 0%; Plazo ≥ 1 mes
Valores Comunes
⚠ Cuidado
- •La TAE incluye comisiones; la tasa nominal no
- •Los préstamos variables no pueden modelarse con esta fórmula
- •Algunos prestamistas calculan intereses en base a 360 días
- •Los préstamos globales (balloon) tienen una estructura diferente
Consejos Pro
- →Con solo $50 extra al mes en una hipoteca puede ahorrar miles en intereses
- →Los pagos quincenales son la forma más fácil de hacer un pago extra anual
- →Compare siempre TAE de distintos prestamistas
- →Solicite el cuadro de amortización completo a su prestamista
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la fórmula estándar para el pago de préstamos?
La fórmula de amortización estándar es M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), donde M es el pago periódico, P el principal, r la tasa periódica y n el número total de pagos.
¿Cómo se calculan los intereses mensuales?
Los intereses mensuales se calculan multiplicando el saldo pendiente por la tasa mensual. Para $10,000 al 7% TAE: $10,000 × 0,005833 = $58,33 el primer mes.
¿Qué ocurre con un tipo de interés del 0%?
Con TAE 0%, la fórmula estándar implica una división entre cero. La solución correcta es M = P / n. Nuestra calculadora aplica este caso automáticamente.
¿Ahorran dinero los pagos quincenales?
Sí, considerablemente. Con 26 medios pagos anuales (= 13 mensuales), se realiza un pago extra anual que reduce directamente el capital y acorta el plazo.
¿Cuánto ahorro con pagos extra?
En un préstamo de $10,000 al 7% a 36 meses, añadir $100 extra por mes ahorra $294,41 en intereses y reduce el plazo en 9 meses.
¿Cuál es la diferencia entre la TAE y el tipo de interés nominal?
El tipo de interés nominal es el costo de pedir prestado el capital, expresado como porcentaje anual. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el tipo nominal más la mayoría de las comisiones del prestamista (gastos de apertura, puntos hipotecarios), expresado como una tasa anual única. Compare siempre la TAE al evaluar ofertas de préstamos porque refleja el coste real total. Use el tipo nominal para calcular cuotas; use la TAE para comparar ofertas competidoras.
¿Puedo usar esta calculadora para hipotecas?
Sí. Ingrese el capital hipotecario, el tipo de interés anual nominal (no la TAE) y 30 (o 15) años como plazo. Seleccione pago mensual o quincenal. La calculadora le muestra la cuota, los intereses totales y — si ingresa un pago adicional — los meses que ahorrará. Para una tabla de amortización mes a mes completa, use nuestra calculadora de amortización dedicada.
¿Cómo afecta la duración del plazo al total de intereses pagados?
Los plazos más largos reducen la cuota mensual, pero incrementan drásticamente los intereses totales. Para un préstamo de $10.000 al 7% TAE: un plazo de 3 años genera $1.115,75 en intereses; un plazo de 5 años genera $1.879,50 en intereses — un 68% más a pesar de ser solo un 67% más largo. Esto ocurre porque los intereses se acumulan sobre un saldo pendiente mayor durante más tiempo. Elija el plazo más corto que pueda pagar cómodamente para minimizar el costo total del crédito.