Dernière mise à jour : 21 août 2026
Calculateur de Prêt
Créateurs
Dharmendra SinghRéviseurs
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Dharmendra SinghRéviseurs
Quick Answer
A loan payment is calculated using the standard amortization formula M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the periodic interest rate (APR divided by payment periods per year), and n is the total number of payments. For zero-interest loans, the payment simplifies to M = P / n. This free calculator supports monthly, bi-weekly, and weekly payment frequencies and shows how extra payments reduce total interest and payoff time.
The loan payment formula is M equals P times r times (1 plus r) to the power n, divided by (1 plus r) to the power n minus 1, where P is the principal, r is the periodic interest rate, and n is the total number of payments.
Points Clés
- Formule : M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) ; à 0 % TAEG : M = P / n
- Les paiements bimensuels réduisent un prêt immobilier de 30 ans de 4 à 5 ans
- Les remboursements supplémentaires vont directement sur le capital
- Comparez toujours les TAEG (intégrant les frais) et non les taux nominaux
- Les durées plus courtes coûtent moins en intérêts totaux
Créateurs
Dharmendra SinghRéviseurs
Créateurs
Dharmendra SinghRéviseurs
Formule
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
Où :
- M=Paiement périodique(USD)
- P=Montant principal du prêt(USD)
- r=Taux périodique (TAEG / périodes par an)(décimal)
- n=Nombre total de paiements(périodes)
Exemples résolus
Prêt Personnel – 3 Ans
Financement d'un prêt de 10 000 € à 7 % TAEG sur 36 mois avec paiements mensuels
- 1Taux mensuel r = 7 % / 12 = 0,58333 %
- 2Périodes totales n = 36
- 3Facteur de paiement = r(1+r)^36 / ((1+r)^36 - 1) = 0,030877
- 4Mensualité M = 10 000 € × 0,030877 = 308,77 €
- 5Total payé = 11 115,75 €
- 6Intérêts totaux = 1 115,75 €
Prêt Immobilier – 30 Ans
Financement d'un prêt de 250 000 € à 6,5 % TAEG sur 30 ans
- 1Taux mensuel r = 6,5 % / 12 = 0,54167 %
- 2Périodes totales n = 30 × 12 = 360
- 3Facteur de paiement = r(1+r)^360 / ((1+r)^360 - 1) = 0,006321
- 4Mensualité M = 1 580,17 €
- 5Total payé = 568 861,22 €
- 6Intérêts totaux = 318 861,22 €
Prêt à 0 % – 24 Mois
Financement de 5 000 € à 0 % TAEG sur 24 mois
- 1TAEG = 0 % — la formule standard divise par zéro; remboursements égaux appliqués
- 2Mensualité M = 5 000 € / 24 = 208,33 €
- 3Total payé = 208,33 € × 24 = 5 000,00 €
- 4Intérêts totaux = 0,00 €
Introduction
Un calculateur de prêt vous permet de calculer instantanément vos mensualités, le total des intérêts et le calendrier de remboursement pour tout type de prêt grâce à la formule M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1).
Comment fonctionne la formule d'amortissement
La formule standard M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) est utilisée par tous les prêteurs. P est le capital, r le taux périodique et n le nombre total de périodes.
- P – Capital :
montant emprunté avant intérêts
- r – Taux périodique :
TAEG ÷ 12 (mensuel), ÷ 26 (bimensuel), ÷ 52 (hebdomadaire)
- n – Périodes totales :
durée en années × périodes par an
- M – Paiement périodique :
constant sur toute la durée du prêt
Prêts sans Intérêts et cas particulier
Lorsque le TAEG est de 0 %, la formule standard implique une division par zéro. La solution correcte est M = P / n. Notre calculateur applique ce cas automatiquement.
Impact de la fréquence de paiement
Les paiements bimensuels sont l'une des stratégies les plus efficaces. Avec 26 demi-paiements par an, cela équivaut à 13 mensualités complètes, réduisant le capital et les intérêts totaux.
- Mensuel :
12 paiements/an — standard
- Bimensuel :
26 paiements/an — équivalent à 13 mensualités
- Hebdomadaire :
52 paiements/an — réduction maximale des intérêts
L'impact des remboursements supplémentaires
Chaque euro supplémentaire va directement sur le capital, éliminant tous les intérêts futurs sur ce montant. Sur un prêt de 10 000 € à 7 % sur 36 mois, 100 € de plus par mois économisent 294,41 € d'intérêts.
Types de prêts couverts
Ce calculateur s'applique à tout prêt à taux fixe avec amortissement complet :
Prêts personnels — crédits à tempérament non garantis
Prêts automobiles — financement de véhicules
Prêts étudiants — financement des études
Prêts immobiliers — hypothèques à taux fixe
Prêts aux entreprises — crédits professionnels à terme fixe
Lignes de crédit personnelles — lorsqu'utilisées comme prêts à tempérament à durée fixe
TAEG vs Taux Nominal
Le taux nominal est le coût pur de l'emprunt. Le TAEG inclut le taux nominal et les frais. Comparez toujours le TAEG lors de la comparaison d'offres de prêt.
Quel montant pouvez-vous emprunter ?
Les prêteurs utilisent le taux d'endettement (DTI) : total des dettes mensuelles / revenus bruts mensuels. Maintenez le DTI sous 43 % pour les prêts immobiliers et sous 36 % pour les prêts personnels.
Carte de Référence Rapide
Référence Rapide du Calculateur de Prêt
Référence rapide • Calculateur de Prêt
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) | TAEG 0% : M = P / nPlage valide : Capital > 0 ; TAEG ≥ 0 % ; Durée ≥ 1 mois
Valeurs Courantes
⚠ Attention
- •Le TAEG comprend les frais, pas le taux nominal
- •Les prêts variables ne peuvent pas être modélisés avec cette formule
- •Certains prêteurs calculent sur 360 jours
- •Les prêts in fine ont une structure différente
Conseils Pro
- →Même 50 € de plus par mois sur une hypothèque peut faire économiser des milliers
- →Les paiements bimensuels sont le moyen le plus simple de faire un paiement supplémentaire annuel
- →Comparez toujours les TAEG de plusieurs prêteurs
- →Demandez un tableau d'amortissement complet à votre prêteur
FAQ
Quelle est la formule standard de remboursement ?
La formule d'amortissement est M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), où M est le paiement périodique, P le capital, r le taux périodique et n le nombre total de paiements.
Comment calculer les intérêts mensuels ?
Les intérêts mensuels = solde restant × taux mensuel. Pour 10 000 € à 7 % : 10 000 × 0,005833 = 58,33 € le premier mois.
Que se passe-t-il avec un taux à 0 % ?
À 0 % TAEG, la formule standard divise par zéro. La solution est M = P / n : le capital est réparti en parts égales. Notre calculateur l'applique automatiquement.
Les paiements bimensuels économisent-ils de l'argent ?
Oui, considérablement. Avec 26 demi-paiements annuels (= 13 mensualités), vous effectuez un paiement supplémentaire par an qui réduit directement le capital.
Combien économise-t-on avec des paiements supplémentaires ?
Sur un prêt de 10 000 € à 7 % sur 36 mois, 100 € de plus par mois économisent 294,41 € d'intérêts et remboursent 9 mois plus tôt.
Quelle est la différence entre le TAEG et le taux d'intérêt nominal ?
Le taux d'intérêt nominal est le coût de l'emprunt du capital, exprimé en pourcentage annuel. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux nominal plus la plupart des frais du prêteur (frais de dossier, points hypothécaires, frais de clôture), exprimé comme taux annuel unique. Comparez toujours les TAEG lors de l'évaluation des offres de prêt car il reflète le coût total réel. Utilisez le taux nominal pour les calculs de mensualités ; le TAEG pour comparer les offres concurrentes.
Puis-je l'utiliser pour calculer un prêt immobilier ?
Oui. Saisissez le montant du prêt immobilier, le taux d'intérêt annuel nominal (pas le TAEG) et 30 (ou 15) ans comme durée. Sélectionnez la fréquence mensuelle ou bimensuelle. La calculatrice vous donne la mensualité, les intérêts totaux et — si vous saisissez un remboursement anticipé — les mois économisés. Pour un tableau d'amortissement mois par mois complet, utilisez notre calculatrice d'amortissement dédiée.
Comment la durée du prêt affecte-t-elle les intérêts totaux payés ?
Des durées plus longues réduisent la mensualité mais augmentent considérablement les intérêts totaux. Pour un prêt de 10 000 € à 7 % : une durée de 3 ans coûte 1 115,75 € d'intérêts ; une durée de 5 ans coûte 1 879,50 € d'intérêts — 68 % de plus malgré une durée seulement 67 % plus longue. C'est parce que les intérêts s'accumulent sur un capital restant plus élevé pendant plus longtemps. Choisissez la durée la plus courte que vous pouvez vous permettre pour minimiser le coût total du crédit.