Ultimo aggiornamento: 21 agosto 2026
Calcolatore di Prestito
Creatori
Dharmendra SinghRevisori
Creatori
Dharmendra SinghRevisori
Quick Answer
A loan payment is calculated using the standard amortization formula M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the periodic interest rate (APR divided by payment periods per year), and n is the total number of payments. For zero-interest loans, the payment simplifies to M = P / n. This free calculator supports monthly, bi-weekly, and weekly payment frequencies and shows how extra payments reduce total interest and payoff time.
The loan payment formula is M equals P times r times (1 plus r) to the power n, divided by (1 plus r) to the power n minus 1, where P is the principal, r is the periodic interest rate, and n is the total number of payments.
Punti Chiave
- Formula: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1); con TAEG 0%: M = P / n
- I pagamenti quindicinali riducono un mutuo trentennale di 4–5 anni
- I pagamenti extra vanno direttamente sul capitale
- Confronta sempre il TAEG (comprende le commissioni), non solo il tasso nominale
- Durate più brevi costano meno in interessi totali
Creatori
Dharmendra SinghRevisori
Creatori
Dharmendra SinghRevisori
Formula
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
Dove:
- M=Rata periodica(USD)
- P=Capitale del prestito(USD)
- r=Tasso periodico (TAEG / periodi per anno)(decimale)
- n=Numero totale di rate(periodi)
Esempi risolti
Prestito Personale – 3 Anni
Finanziamento di 10.000 € al 7% TAEG su 36 mesi con pagamenti mensili
- 1Tasso mensile r = 7% / 12 = 0,58333%
- 2Periodi totali n = 36
- 3Fattore di pagamento = r(1+r)^36 / ((1+r)^36 - 1) = 0,030877
- 4Rata M = 10.000 € × 0,030877 = 308,77 €
- 5Totale pagato = 11.115,75 €
- 6Interessi totali = 1.115,75 €
Mutuo Immobiliare – 30 Anni
Finanziamento di 250.000 € al 6,5% TAEG su 30 anni con pagamenti mensili
- 1Tasso mensile r = 6,5% / 12 = 0,54167%
- 2Periodi totali n = 30 × 12 = 360
- 3Fattore di pagamento = r(1+r)^360 / ((1+r)^360 - 1) = 0,006321
- 4Rata M = 1.580,17 €
- 5Totale pagato = 568.861,22 €
- 6Interessi totali = 318.861,22 €
Prestito a Tasso Zero – 24 Mesi
Finanziamento di 5.000 € al 0% TAEG su 24 mesi
- 1TAEG = 0% — la formula standard divide per zero; si usano rate uguali sul capitale
- 2Rata M = 5.000 € / 24 = 208,33 €
- 3Totale pagato = 208,33 € × 24 = 5.000,00 €
- 4Interessi totali = 0,00 €
Introduzione
Un calcolatore di prestito consente di calcolare istantaneamente la rata periodica, gli interessi totali e il piano di ammortamento per qualsiasi prestito tramite la formula M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1).
Come funziona la formula di ammortamento
La formula standard M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) è utilizzata da tutti i creditori. P è il capitale, r il tasso periodico e n il numero totale di periodi.
- P – Capitale:
importo originale prestato
- r – Tasso periodico:
TAEG ÷ 12 (mensile), ÷ 26 (quindicinale), ÷ 52 (settimanale)
- n – Periodi totali:
durata in anni × periodi per anno
- M – Rata periodica:
costante per tutta la durata del prestito
Prestiti a Tasso Zero e Caso Speciale
Con TAEG 0%, la formula standard genera una divisione per zero. La soluzione corretta è M = P / n. Il nostro calcolatore applica questo caso automaticamente.
Impatto della Frequenza di Pagamento
I pagamenti quindicinali sono una delle strategie più efficaci. Con 26 mezzi pagamenti annui (pari a 13 rate mensili complete), si rimborsa il capitale più rapidamente.
- Mensile:
12 pagamenti/anno
- Quindicinale:
26 pagamenti/anno (= 13 mensili)
- Settimanale:
52 pagamenti/anno — massima riduzione degli interessi
Il Potere dei Pagamenti Extra
Ogni euro aggiuntivo va direttamente sul capitale, eliminando tutti gli interessi futuri su quella somma. Con 100 € in più al mese su un prestito da 10.000 € al 7% per 36 mesi si risparmiano 294,41 € di interessi.
Tipologie di Prestito Coperte
Questo calcolatore si applica a qualsiasi prestito a tasso fisso con ammortamento completo:
Prestiti personali — credito non garantito
Prestiti auto — finanziamento veicoli
Prestiti studenteschi — finanziamento educativo
Mutui immobiliari — a tasso fisso
Prestiti aziendali — crediti a termine fisso
Linee di credito personali — quando erogate come prestiti rateali a termine fisso
TAEG vs Tasso Nominale
Il tasso nominale è il costo puro del prestito. Il TAEG include tasso nominale e commissioni. Confronta sempre il TAEG quando valuti offerte di prestito diverse.
Quanto Prestito Puoi Permetterti?
I creditori usano il rapporto debito/reddito (DTI): debiti mensili totali / reddito lordo mensile. Mantieni il DTI sotto il 43% per mutui e il 36% per prestiti personali.
Scheda di Riferimento Rapido
Riferimento Rapido Calcolatore di Prestito
Riferimento rapido • Calcolatore di Prestito
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) | TAEG 0%: M = P / nIntervallo valido: Capitale > 0; TAEG ≥ 0%; Durata ≥ 1 mese
Valori Comuni
⚠ Attenzione
- •Il TAEG include commissioni; il tasso nominale no
- •I prestiti a tasso variabile non si modellano con questa formula
- •Alcuni creditori calcolano su base 360 giorni
- •I prestiti balloon hanno struttura diversa
Suggerimenti Pro
- →Anche 50 € in più al mese su un mutuo può far risparmiare migliaia
- →I pagamenti quindicinali sono il modo più semplice per fare un pagamento extra annuo
- →Confronta sempre il TAEG di più creditori
- →Chiedi al creditore un piano di ammortamento completo
FAQ
Qual è la formula standard per la rata del prestito?
La formula di ammortamento è M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), dove M è la rata periodica, P il capitale, r il tasso periodico e n il numero totale di pagamenti.
Come si calcolano gli interessi mensili?
Interessi mensili = saldo residuo × tasso mensile. Per 10.000 € al 7%: 10.000 × 0,005833 = 58,33 € il primo mese.
Cosa succede con tasso 0%?
Con TAEG 0%, la formula standard divide per zero. La soluzione corretta è M = P / n. Il nostro calcolatore lo applica automaticamente.
I pagamenti quindicinali fanno risparmiare?
Sì, in modo significativo. Con 26 mezzi pagamenti annui (= 13 mensili completi), si effettua un pagamento extra annuo che riduce direttamente il capitale.
Quanto si risparmia con pagamenti extra?
Su un prestito da 10.000 € al 7% per 36 mesi, 100 € in più al mese fanno risparmiare 294,41 € di interessi e si finisce di pagare 9 mesi prima.
Qual è la differenza tra TAEG e tasso di interesse nominale?
Il tasso di interesse nominale è il costo del finanziamento del capitale, espresso come percentuale annua. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include il tasso nominale più la maggior parte delle commissioni del prestatore (spese di apertura, punti ipotecari, costi di istruttoria), espresso come tasso annuo unico. Confrontate sempre i TAEG quando valutate le offerte di prestito perché riflette il costo totale reale. Usate il tasso nominale per i calcoli delle rate; il TAEG per confrontare le offerte concorrenti.
Posso usarlo per i calcoli del mutuo?
Sì. Inserire il capitale del mutuo, il tasso d'interesse annuo nominale (non il TAEG) e 30 (o 15) anni come durata. Selezionate la frequenza mensile o bisettimanale. La calcolatrice fornisce la rata, gli interessi totali e — se inserite un pagamento extra — i mesi risparmiati. Per un piano di ammortamento mese per mese completo, usate la nostra calcolatrice di ammortamento dedicata.
Come influisce la durata del prestito sugli interessi totali pagati?
Le durate più lunghe abbassano la rata mensile ma aumentano notevolmente gli interessi totali. Per un prestito di 10.000 € al 7%: una durata di 3 anni costa 1.115,75 € di interessi; una durata di 5 anni costa 1.879,50 € — il 68% in più nonostante una durata solo il 67% più lunga. Questo avviene perché gli interessi si accumulano sul saldo residuo più elevato per più tempo. Scegliete la durata più breve che potete permettervi per minimizzare il costo totale del finanziamento.