最終更新日: 2026年8月21日
ローン計算機
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Quick Answer
A loan payment is calculated using the standard amortization formula M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the periodic interest rate (APR divided by payment periods per year), and n is the total number of payments. For zero-interest loans, the payment simplifies to M = P / n. This free calculator supports monthly, bi-weekly, and weekly payment frequencies and shows how extra payments reduce total interest and payoff time.
The loan payment formula is M equals P times r times (1 plus r) to the power n, divided by (1 plus r) to the power n minus 1, where P is the principal, r is the periodic interest rate, and n is the total number of payments.
重要ポイント
- 計算式：M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)；金利0%の場合は M = P / n
- 隔週払いで30年ローンを4〜5年短縮できる
- 繰り上げ返済は元金に直接充当され、将来の利息をなくす
- 複数のローンを比較する際は必ずAPR（手数料込み）で比べる
- 返済期間が短いほど総利息は少なくなる
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数式
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
ここで:
- M=定期支払額(USD)
- P=元金（借入額）(USD)
- r=期間利率（年利÷年間支払回数）(小数)
- n=総支払回数(回)
解法例
個人ローン — 3年
10,000ドルを年利7%・36ヶ月で月払い
- 1月利 r = 7% ÷ 12 = 0.58333%
- 2総回数 n = 36
- 3返済係数 = r(1+r)^36 / ((1+r)^36 - 1) = 0.030877
- 4月払額 M = 10,000 × 0.030877 = 308.77ドル
- 5総支払額 = 11,115.75ドル
- 6総利息 = 1,115.75ドル
住宅ローン — 30年
250,000ドルを年利6.5%・30年で月払い
- 1月利 r = 6.5% ÷ 12 = 0.54167%
- 2総回数 n = 30 × 12 = 360
- 3返済係数 = r(1+r)^360 / ((1+r)^360 - 1) = 0.006321
- 4月払額 M = 1,580.17ドル
- 5総支払額 = 568,861.22ドル
- 6総利息 = 318,861.22ドル
無利息ローン — 24ヶ月
5,000ドルを年利0%・24ヶ月で月払い
- 1APR = 0% — 標準式はゼロ除算になるため均等分割を適用
- 2月払額 M = 5,000 ÷ 24 = 208.33ドル
- 3総支払額 = 208.33ドル × 24 = 5,000.00ドル
- 4総利息 = 0ドル
はじめに
ローン計算機は、M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) の標準返済式を使って、個人ローン・自動車ローン・学生ローン・住宅ローンなどあらゆるローンの月払額・総利息・返済スケジュールを即座に計算します。
ローン返済計算式の仕組み
標準の元利均等返済式 M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) は世界中の金融機関で使用されています。P は元金、r は期間利率、n は総支払回数です。
P — 元金：利息発生前の借入額
r — 期間利率：年利 ÷ 12（月払い）、÷ 26（隔週）、÷ 52（週払い）
n — 総回数：期間（年）× 年間支払回数
M — 定期支払額：全期間一定（固定金利の場合）
無利息ローンと特殊ケース
APRが0%のとき、標準式はゼロ除算になります。正しい解は M = P / n：元金を均等割りします。本計算機は自動でこれを適用します。
支払頻度が総利息に与える影響
隔週払いに切り替えるだけで、年間26回（月払い13回分相当）の支払いになります。この追加1回分が元金を直接削減し、返済期間と総利息を大幅に減らします。
月払い：年12回 — 標準
隔週払い：年26回 — 月払い13回分相当
週払い：年52回 — 最大の利息削減効果
繰り上げ返済の効果
追加返済は全額が元金に充当され、その分の将来利息がすべてなくなります。10,000ドル・年利7%・36ヶ月のローンで月100ドル追加返済すると、294.41ドルの利息を節約し、9ヶ月早く完済できます。
対応するローンの種類
この計算機は固定金利・元利均等返済のあらゆるローンに対応します：
個人ローン — 無担保のローン
自動車ローン — 車両購入資金
学生ローン — 教育資金
住宅ローン — 固定金利型
事業ローン — 定期固定金利型
個人クレジットライン — 定期分割払いとして利用した場合
APRと名目金利の違い
名目金利は純粋な借入コストです。APRは名目金利に各種手数料を加えたものです。複数のローンを比較する際は必ずAPRで比べましょう。
いくらまで借りられる？
金融機関は負債比率（DTI）（月々の総負債額 ÷ 月収）で返済能力を判断します。住宅ローンは43%以下、個人ローンは36%以下が目安です。
クイックリファレンスカード
ローン計算クイックリファレンス
クイックリファレンス • ローン計算機
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) | 年利0%: M = P / n有効範囲: 元金 > 0；年利 ≥ 0%；期間 ≥ 1ヶ月
一般的な値
⚠ 注意
- •APRは手数料込み；名目金利は手数料なし
- •変動金利ローンはこの式では正確に計算できない
- •360日計算を用いる金融機関もある
- •バルーン返済型は構造が異なる
プロのヒント
- →月50ドルの繰り上げ返済でも住宅ローンの利息を数万円節約できる
- →隔週払いは毎年1回分余分に返済する最も簡単な方法
- →複数の金融機関のAPRを必ず比較する
- →金融機関から完全な返済スケジュールを取り寄せる
よくある質問
ローン返済の標準計算式は？
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) が標準の元利均等返済式です。M は定期支払額、P は元金、r は期間利率、n は総支払回数です。
月々の利息はどう計算する？
月利息 = 残高 × 月利率。10,000ドル・年利7%なら初月利息 = 10,000 × 0.005833 = 58.33ドルです。
金利0%の場合はどうなる？
APR0%では標準式がゼロ除算になります。正しい解は M = P / n です。本計算機は自動的にこのケースに対応します。
隔週払いにすると利息が減る？
はい、大幅に減ります。年26回（月払い13回分相当）になるため、毎年1回分余分に元金が返済され、返済期間が短縮されます。
繰り上げ返済でどのくらい節約できる？
10,000ドル・年利7%・36ヶ月のローンで月100ドル追加すると、利息を294.41ドル節約し9ヶ月早く完済できます。
APR（実質年率）と名目金利の違いは何ですか？
名目金利は借入元金のコストを年率で表したものです。APR（実質年率）は名目金利に加えて、事務手数料や保証料などほとんどの諸費用を含めた年率です。ローン商品を比較する際は必ずAPRを確認してください。APRが実際の総コストを反映しているからです。返済額の計算には名目金利を、競合ローンの比較にはAPRを使用してください。
住宅ローンの計算にも使えますか？
はい。住宅ローンの借入額、年間名目金利（APRではなく）、返済期間30年（または15年）を入力してください。月払いまたは隔週払いを選択できます。計算機は毎月の支払額、総利息を表示します。繰り上げ返済額を入力すると短縮できる月数も確認できます。毎月の詳細な返済スケジュール表が必要な場合は、専用の返済スケジュール計算機をご利用ください。
返済期間の長さは総利息にどのような影響を与えますか？
返済期間が長くなると月々の支払額は下がりますが、総利息は大幅に増加します。例えば、年利7%の100万円のローンの場合：3年返済では総利息約11万円、5年返済では約18万円 — 期間が67%長くなるだけで68%も多く払うことになります。これは、残高が長期間にわたって高いまま利息が発生し続けるためです。無理なく返済できる最短期間を選ぶことが、総支払コストを最小化するコツです。