마지막 업데이트: 2026년 8월 21일
대출 계산기
Quick Answer
A loan payment is calculated using the standard amortization formula M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the periodic interest rate (APR divided by payment periods per year), and n is the total number of payments. For zero-interest loans, the payment simplifies to M = P / n. This free calculator supports monthly, bi-weekly, and weekly payment frequencies and shows how extra payments reduce total interest and payoff time.
The loan payment formula is M equals P times r times (1 plus r) to the power n, divided by (1 plus r) to the power n minus 1, where P is the principal, r is the periodic interest rate, and n is the total number of payments.
핵심 요약
- 공식: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1); 이자율 0%일 때: M = P / n
- 격주 상환으로 30년 주택담보대출을 4~5년 단축 가능
- 추가 상환은 원금에 직접 적용되어 미래 이자를 없앱니다
- 대출 비교 시 항상 수수료 포함 APR로 비교하세요
- 짧은 기간일수록 총 이자가 적습니다
공식
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
여기서:
- M=기간별 상환액(USD)
- P=대출 원금(USD)
- r=기간 이자율 (연이율 / 연간 상환 횟수)(소수)
- n=총 상환 횟수(회)
풀이 예제
개인 대출 — 3년
10,000달러를 연 7% APR, 36개월, 월납으로 대출
- 1월 이자율 r = 7% / 12 = 0.58333%
- 2총 기간 n = 36
- 3상환 계수 = r(1+r)^36 / ((1+r)^36 - 1) = 0.030877
- 4월 상환액 M = 10,000 × 0.030877 = 308.77달러
- 5총 상환액 = 11,115.75달러
- 6총 이자 = 1,115.75달러
주택담보대출 — 30년
250,000달러를 연 6.5% APR, 30년, 월납으로 대출
- 1월 이자율 r = 6.5% / 12 = 0.54167%
- 2총 기간 n = 30 × 12 = 360
- 3상환 계수 = r(1+r)^360 / ((1+r)^360 - 1) = 0.006321
- 4월 상환액 M = 1,580.17달러
- 5총 상환액 = 568,861.22달러
- 6총 이자 = 318,861.22달러
무이자 대출 — 24개월
5,000달러를 연 0% APR, 24개월로 대출
- 1APR = 0% — 표준 공식은 0으로 나누는 오류 발생; 균등 분할 적용
- 2월 상환액 M = 5,000 / 24 = 208.33달러
- 3총 상환액 = 208.33달러 × 24 = 5,000.00달러
- 4총 이자 = 0달러
소개
대출 계산기는 M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) 표준 원리금균등상환 공식을 사용하여 개인 대출, 자동차 대출, 학자금 대출, 주택담보대출 등 모든 대출의 상환액, 총 이자, 상환 일정을 즉시 계산합니다.
대출 상환 공식의 원리
표준 원리금균등상환 공식 M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)은 전 세계 모든 대출 기관에서 사용합니다. P는 원금, r은 기간 이자율, n은 총 상환 횟수입니다.
- P — 원금:
이자 발생 전 대출 금액
- r — 기간 이자율:
연이율 ÷ 12(월납), ÷ 26(격주납), ÷ 52(주납)
- n — 총 기간:
기간(년) × 연간 상환 횟수
- M — 기간별 상환액:
대출 기간 동안 일정
무이자 대출과 특수 케이스
APR이 0%일 때 표준 공식은 분모가 0이 되어 오류가 발생합니다. 올바른 해법은 M = P / n으로 원금을 균등 분할합니다. 본 계산기는 이를 자동으로 처리합니다.
상환 주기가 총 이자에 미치는 영향
격주 상환은 가장 효과적인 전략 중 하나입니다. 연 26회 상환(월 13회 상당)으로 원금을 더 빨리 줄여 총 이자를 크게 절감할 수 있습니다.
월납: 연 12회 — 표준
격주납: 연 26회 — 월 13회 상당
주납: 연 52회 — 최대 이자 절감
추가 상환의 효과
추가 금액은 전액 원금에 적용되어 해당 금액에 대한 미래 이자를 모두 없앱니다. 10,000달러 7% APR 36개월 대출에서 월 100달러 추가 상환 시 이자 294.41달러 절감, 9개월 조기 상환 가능합니다.
적용 대출 유형
이 계산기는 고정 금리 원리금균등상환 방식의 모든 대출에 적용됩니다:
개인 신용대출 — 무담보 분할 상환 대출
자동차 대출 — 차량 구매 금융
학자금 대출 — 교육 금융
주택담보대출 — 고정 금리 모기지
사업자 대출 — 고정 금리 기업 대출
개인 신용한도 — 고정 기간 분할 상환 대출로 이용 시
APR과 명목 이자율의 차이
명목 이자율은 순수 대출 비용입니다. APR은 명목 이자율에 각종 수수료를 포함한 것입니다. 대출 상품을 비교할 때는 반드시 APR로 비교하세요.
얼마나 빌릴 수 있나요?
대출 기관은 부채비율(DTI)을 사용합니다: 월 총 부채 상환액 / 월 총소득. 주택담보대출은 43%, 개인 대출은 36% 이하로 유지하세요.
빠른 참조 카드
대출 계산기 빠른 참조
빠른 참조 • 대출 계산기
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) | 0% APR: M = P / n유효 범위: 원금 > 0; APR ≥ 0%; 기간 ≥ 1개월
일반적인 값
⚠ 주의
- •APR은 수수료 포함; 명목 이자율은 미포함
- •변동 금리 대출은 이 공식으로 정확히 계산 불가
- •일부 기관은 360일 기준으로 이자 계산
- •만기 일시 상환(balloon) 대출은 구조가 다름
프로 팁
- →월 50달러 추가 상환만으로도 주택담보대출 이자 수천 달러 절약 가능
- →격주 상환은 연 1회 추가 상환을 가장 쉽게 하는 방법
- →여러 기관의 APR을 반드시 비교하세요
- →대출 기관에 전체 상환 일정표를 요청하세요
자주 묻는 질문
대출 상환의 표준 공식은 무엇인가요?
원리금균등상환 공식은 M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)이며, M은 기간별 상환액, P는 원금, r은 기간 이자율, n은 총 상환 횟수입니다.
월 이자는 어떻게 계산되나요?
월 이자 = 잔액 × 월 이자율. 10,000달러 7% APR의 경우 첫 달 이자는 10,000 × 0.005833 = 58.33달러입니다.
이자율 0%일 때는 어떻게 되나요?
APR 0%일 때 표준 공식은 분모가 0이 됩니다. 올바른 해법은 M = P / n입니다. 본 계산기는 자동으로 처리합니다.
격주 상환이 이자를 절약하나요?
네, 상당히 절약됩니다. 연 26회(월 13회 상당) 상환으로 매년 1회 추가 상환이 이루어져 원금이 더 빨리 줄어듭니다.
추가 상환으로 얼마나 절약할 수 있나요?
10,000달러 7% 36개월 대출에서 월 100달러 추가 상환 시 이자 294.41달러를 절약하고 9개월 일찍 상환할 수 있습니다.
APR과 명목 금리의 차이는 무엇인가요?
명목 금리는 원금을 빌리는 비용을 연율로 나타낸 것입니다. APR(연간 실질 이율)은 명목 금리에 대출 취급 수수료, 중도상환 수수료 등 대부분의 비용을 더한 것으로, 단일 연율로 표시됩니다. 대출 상품을 비교할 때는 항상 APR을 비교하세요. APR이 실제 총비용을 반영하기 때문입니다. 상환액 계산에는 명목 금리를, 대출 상품 비교에는 APR을 사용하세요.
이 계산기를 주택담보대출 계산에도 사용할 수 있나요?
네. 대출 원금, 연간 명목 금리(APR 아님), 30년(또는 15년)을 기간으로 입력하세요. 월 상환 또는 격주 상환 방식을 선택할 수 있습니다. 계산기는 상환액, 총 이자를 보여주며 — 추가 상환액을 입력하면 — 절약되는 개월 수도 확인할 수 있습니다. 월별 상세 상환 스케줄이 필요하면 전용 상환 스케줄 계산기를 이용하세요.
대출 기간이 총 이자에 어떤 영향을 미치나요?
기간이 길수록 월 상환액은 줄어들지만 총 이자는 크게 증가합니다. 예를 들어 연 7% APR, 10,000달러 대출의 경우: 3년 상환은 이자 1,115.75달러, 5년 상환은 1,879.50달러 — 기간이 67% 길어지면 이자가 68% 더 발생합니다. 잔여 원금이 높은 상태로 더 오래 이자가 쌓이기 때문입니다. 감당할 수 있는 가장 짧은 기간을 선택해 총 차입 비용을 최소화하세요.