Última atualização: 21 de agosto de 2026
Calculadora de Empréstimo
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Dharmendra SinghRevisores
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Quick Answer
A loan payment is calculated using the standard amortization formula M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the periodic interest rate (APR divided by payment periods per year), and n is the total number of payments. For zero-interest loans, the payment simplifies to M = P / n. This free calculator supports monthly, bi-weekly, and weekly payment frequencies and shows how extra payments reduce total interest and payoff time.
The loan payment formula is M equals P times r times (1 plus r) to the power n, divided by (1 plus r) to the power n minus 1, where P is the principal, r is the periodic interest rate, and n is the total number of payments.
Pontos-Chave
- Fórmula: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1); com 0%: M = P / n
- Pagamentos quinzenais reduzem um financiamento de 30 anos em 4–5 anos
- Pagamentos extras reduzem direto o principal, eliminando juros futuros
- Compare sempre o CET (inclui encargos), não apenas a taxa nominal
- Prazos mais curtos custam menos em juros totais
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Dharmendra SinghRevisores
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Fórmula
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
Onde:
- M=Pagamento periódico(USD)
- P=Valor principal do empréstimo(USD)
- r=Taxa periódica (CET / períodos por ano)(decimal)
- n=Número total de pagamentos(períodos)
Exemplos resolvidos
Empréstimo Pessoal – 3 Anos
Financiando R$10.000 a 7% a.a. durante 36 meses com pagamentos mensais
- 1Taxa mensal r = 7% / 12 = 0,58333%
- 2Períodos totais n = 36
- 3Fator de pagamento = r(1+r)^36 / ((1+r)^36 - 1) = 0,030877
- 4Parcela M = R$10.000 × 0,030877 = R$308,77
- 5Total pago = R$11.115,75
- 6Juros totais = R$1.115,75
Financiamento Imobiliário – 30 Anos
Financiando R$250.000 a 6,5% a.a. durante 30 anos com pagamentos mensais
- 1Taxa mensal r = 6,5% / 12 = 0,54167%
- 2Períodos totais n = 30 × 12 = 360
- 3Fator de pagamento = r(1+r)^360 / ((1+r)^360 - 1) = 0,006321
- 4Parcela M = R$1.580,17
- 5Total pago = R$568.861,22
- 6Juros totais = R$318.861,22
Empréstimo Sem Juros – 24 Meses
Financiando R$5.000 a 0% a.a. durante 24 meses
- 1Taxa = 0% — fórmula padrão divide por zero; parcelas iguais aplicadas
- 2Parcela M = R$5.000 / 24 = R$208,33
- 3Total pago = R$208,33 × 24 = R$5.000,00
- 4Juros totais = R$0,00
Introdução
Uma calculadora de empréstimo permite calcular instantaneamente a parcela periódica, os juros totais e o cronograma de amortização para qualquer empréstimo usando M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1).
Como funciona a fórmula de amortização
A fórmula M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) é usada por todos os credores. P é o principal, r é a taxa periódica e n é o número total de períodos.
- P – Principal:
valor original emprestado antes dos juros
- r – Taxa periódica:
juros anuais ÷ 12 (mensal), ÷ 26 (quinzenal), ÷ 52 (semanal)
- n – Períodos totais:
prazo em anos × períodos por ano
- M – Pagamento periódico:
constante durante toda a vigência do empréstimo
Empréstimos Sem Juros e o Caso Especial
Com taxa de 0%, a fórmula padrão resulta em divisão por zero. A solução correta é M = P / n. Nossa calculadora aplica isso automaticamente.
Impacto da Frequência de Pagamento
Pagamentos quinzenais são uma das estratégias mais eficazes. Com 26 meios pagamentos anuais, equivale a 13 pagamentos mensais completos, reduzindo principal e juros.
- Mensal:
12 pagamentos/ano
- Quinzenal:
26 pagamentos/ano — equivale a 13 mensais
- Semanal:
52 pagamentos/ano — máxima redução de juros
O Poder dos Pagamentos Extras
Cada real extra vai direto para o principal, eliminando todos os juros futuros sobre esse valor. Em R$10.000 a 7% por 36 meses, R$100 a mais por mês economiza R$294,41 em juros.
Tipos de Empréstimo Cobertos
Esta calculadora aplica-se a qualquer empréstimo de taxa fixa com amortização completa:
Empréstimos pessoais — crédito sem garantia
Financiamento de veículos — crédito para compra de automóveis
Crédito estudantil — financiamento educacional
Empréstimo com garantia imobiliária
Empréstimos empresariais — crédito a prazo fixo
Linhas de crédito pessoal — quando utilizadas como crédito parcelado a prazo fixo
CET vs. Taxa Nominal
A taxa nominal é o custo puro do empréstimo. O CET inclui taxa nominal mais encargos. Compare sempre o CET ao avaliar propostas de crédito.
Quanto Empréstimo Você Pode Pagar?
Os credores usam a relação dívida/renda (DTI): total de dívidas mensais / renda bruta mensal. Mantenha o DTI abaixo de 43% para financiamentos e 36% para empréstimos pessoais.
Cartão de Referência Rápida
Referência Rápida da Calculadora de Empréstimo
Referência rápida • Calculadora de Empréstimo
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) | 0% a.a.: M = P / nFaixa válida: Principal > 0; Juros ≥ 0%; Prazo ≥ 1 mês
Valores Comuns
⚠ Cuidado
- •O CET inclui encargos; a taxa nominal não
- •Empréstimos variáveis não podem ser modelados com esta fórmula
- •Alguns credores calculam juros em 360 dias
- •Empréstimos balloon têm estrutura diferente
Dicas Pro
- →Apenas R$50 a mais por mês num financiamento pode economizar milhares
- →Pagamentos quinzenais são a forma mais fácil de fazer um pagamento extra anual
- →Compare sempre o CET de diferentes credores
- →Solicite ao credor uma tabela de amortização completa
Perguntas Frequentes
Qual é a fórmula padrão para calcular parcelas de empréstimo?
A fórmula de amortização é M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), onde M é o pagamento periódico, P o principal, r a taxa periódica e n o número total de pagamentos.
Como são calculados os juros mensais?
Juros mensais = saldo devedor × taxa mensal. Para R$10.000 a 7%: R$10.000 × 0,005833 = R$58,33 no primeiro mês.
O que acontece com taxa de 0%?
Com 0% de juros, a fórmula padrão divide por zero. A solução correta é M = P / n. Nossa calculadora aplica isso automaticamente.
Pagamentos quinzenais economizam dinheiro?
Sim, significativamente. Com 26 meios pagamentos anuais (= 13 mensais completos), você faz um pagamento extra por ano que vai direto ao principal.
Quanto economizo com pagamentos extras?
Em R$10.000 a 7% por 36 meses, R$100 a mais por mês economiza R$294,41 em juros e quita o empréstimo 9 meses antes.
Qual é a diferença entre CET e taxa de juros nominal?
A taxa de juros nominal é o custo de tomar emprestado o capital, expressa como percentual anual. O CET (Custo Efetivo Total) inclui a taxa nominal mais a maioria das tarifas do credor (tarifas de abertura de crédito, seguros), expresso como taxa anual única. Compare sempre o CET ao avaliar ofertas de empréstimo, pois ele reflete o custo total real. Use a taxa nominal para calcular parcelas; use o CET para comparar ofertas concorrentes.
Posso usar esta calculadora para financiamentos imobiliários?
Sim. Insira o valor do financiamento, a taxa de juros anual nominal (não o CET) e 30 (ou 15) anos como prazo. Selecione pagamento mensal ou quinzenal. A calculadora exibe a parcela, os juros totais e — caso informe um pagamento extra — os meses economizados. Para uma tabela completa de amortização mês a mês, utilize nossa calculadora de amortização dedicada.
Como o prazo do empréstimo afeta o total de juros pagos?
Prazos mais longos reduzem a parcela mensal, mas aumentam drasticamente os juros totais. Para um empréstimo de R$10.000 a 7% ao ano: um prazo de 3 anos custa R$1.115,75 em juros; um prazo de 5 anos custa R$1.879,50 em juros — 68% a mais, apesar de o prazo ser apenas 67% mais longo. Isso ocorre porque os juros incidem sobre um saldo devedor maior por mais tempo. Escolha o prazo mais curto que você possa pagar confortavelmente para minimizar o custo total do crédito.