Skip to main content
Hesap makinesine atla
Advertisement

Son güncelleme: 21 Ağustos 2026

Kredi Hesaplayıcı

Quick Answer

A loan payment is calculated using the standard amortization formula M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the periodic interest rate (APR divided by payment periods per year), and n is the total number of payments. For zero-interest loans, the payment simplifies to M = P / n. This free calculator supports monthly, bi-weekly, and weekly payment frequencies and shows how extra payments reduce total interest and payoff time.

The loan payment formula is M equals P times r times (1 plus r) to the power n, divided by (1 plus r) to the power n minus 1, where P is the principal, r is the periodic interest rate, and n is the total number of payments.

Önemli Noktalar

  • Formül: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1); %0 APR'de: M = P / n
  • İki haftada bir ödeme 30 yıllık konut kredisini 4–5 yıl kısaltır
  • Ek ödemeler doğrudan anaparaya gider
  • Teklifleri karşılaştırırken her zaman APR kullanın (ücretler dahil)
  • Daha kısa vadeler toplam faiz açısından daha ucuzdur
Dharmendra Singh - Creator

Oluşturanlar

Dharmendra Singh

İnceleyenler

Balram Rajput
Faydalı
Faydalı değil
Resim olarak kaydet
Paylaş
Göm
Alıntıla
Geri bildirim yaz

Formül

M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)

Burada:

  • M=Dönemsel ödeme(USD)
  • P=Kredi anapara tutarı(USD)
  • r=Dönemsel faiz oranı (yıllık faiz / dönem sayısı)(ondalık)
  • n=Toplam ödeme sayısı(dönem)
Loan Calculator — Amortization Formula and Payment BreakdownDiagram illustrating how each loan payment is split between interest and principal over time. The left panel shows the amortization formula with labeled variables. The center panel shows a stacked bar chart where early payments are mostly interest (red) and later payments are mostly principal (blue). The right panel summarizes key outputs.Loan Amortization — Payment Breakdown Over TimeAmortization FormulaM = P × r(1+r)^n───────────────(1+r)^n − 1Variables:M = Periodic paymentP = Principal (loan amount)r = APR / periods per yearn = Total payment periodsAt 0% APR: M = P / n(equal principal payments)Interest vs. Principal Per Payment (Illustrative)Payment AmountPayment Number (Early → Late)M (constant)Interest portionPrincipal portionKey OutputsPeriodic Payment (M)USDTotal Amount PaidM × nTotal Interest PaidTotal − PPayoff TimeperiodsInterest Savedw/ extra pmtsExtra Payments — How They Reduce Total InterestStandard:n periods+ Extra:Paid off early!Extra payments go directly to principal, eliminating future interest on that amount.
Loan amortization: each payment (M) is constant, but the split between interest (red) and principal (blue) shifts over time. Early payments are mostly interest; later payments are mostly principal. Extra payments accelerate payoff and reduce total interest.

Çözülmüş örnekler

Tüketici Kredisi – 3 Yıl

36 ay, %7 APR ile 10.000 TL kredi, aylık ödemeli

  1. 1Aylık faiz r = %7 / 12 = %0,58333
  2. 2Toplam dönem n = 36
  3. 3Ödeme faktörü = r(1+r)^36 / ((1+r)^36 - 1) = 0,030877
  4. 4Aylık taksit M = 10.000 × 0,030877 = 308,77
  5. 5Toplam ödeme = 11.115,75
  6. 6Toplam faiz = 1.115,75
Son Cevap: 308,77/ay USD

Konut Kredisi – 30 Yıl

30 yıl, %6,5 APR ile 250.000 TL konut kredisi, aylık ödemeli

  1. 1Aylık faiz r = %6,5 / 12 = %0,54167
  2. 2Toplam dönem n = 30 × 12 = 360
  3. 3Ödeme faktörü = r(1+r)^360 / ((1+r)^360 - 1) = 0,006321
  4. 4Aylık taksit M = 1.580,17
  5. 5Toplam ödeme = 568.861,22
  6. 6Toplam faiz = 318.861,22
Son Cevap: 1.580,17/ay USD

Faizsiz Kredi – 24 Ay

24 ay, %0 APR ile 5.000 TL kredi

  1. 1APR = %0 — standart formül sıfıra bölme hatası verir; eşit anapara taksitleri uygulanır
  2. 2Aylık taksit M = 5.000 / 24 = 208,33
  3. 3Toplam ödeme = 208,33 × 24 = 5.000,00
  4. 4Toplam faiz = 0,00
Son Cevap: 208,33/ay USD

Giriş

Kredi hesaplayıcı, M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) formülünü kullanarak kişisel kredi, taşıt kredisi, öğrenci kredisi ve konut kredisi gibi her türlü kredi için dönemsel ödemeyi, toplam faizi ve geri ödeme planını anında hesaplar.

Amortisman Formülü Nasıl Çalışır?

Standart M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) formülü dünya genelinde tüm kredi kuruluşları tarafından kullanılır. P anapara, r dönemsel faiz oranı ve n toplam ödeme sayısıdır.

P – Anapara:

faiz öncesi borçlanılan tutar

r – Dönemsel faiz:

yıllık faiz ÷ 12 (aylık), ÷ 26 (iki haftada bir), ÷ 52 (haftalık)

n – Toplam dönem:

yıl cinsinden vade × yıllık dönem sayısı

M – Dönemsel ödeme:

kredi süresi boyunca sabit

Faizsiz Krediler ve Kenar Durum

APR %0 olduğunda standart formül sıfıra bölme hatası verir. Doğru çözüm M = P / n'dir. Hesaplayıcımız bunu otomatik olarak uygular.

Ödeme Sıklığının Toplam Faize Etkisi

İki haftada bir ödeme en etkili stratejilerden biridir. Yılda 26 yarı ödemeyle etkili olarak 13 aylık ödeme yapılır; bu da anaparayı daha hızlı azaltır.

Aylık:

yılda 12 ödeme — standart

İki haftada bir:

yılda 26 ödeme (= 13 aylık)

Haftalık:

yılda 52 ödeme — maksimum faiz tasarrufu

Ek Ödemelerin Gücü

Her ek TL doğrudan anaparaya gider ve o tutara ait gelecekteki tüm faizi ortadan kaldırır. 10.000 TL, %7 APR, 36 ay kredide ayda 100 TL ek ödeme 294,41 TL faiz tasarrufu sağlar.

Bu Hesaplayıcının Kapsadığı Kredi Türleri

Bu hesaplayıcı sabit faizli tam amortisman kredilere uygulanır:

  • Tüketici kredileri — teminatsız taksitli krediler

  • Taşıt kredileri — araç finansmanı

  • Öğrenci kredileri — eğitim finansmanı

  • Konut kredileri — sabit faizli ipotekler

  • İşletme kredileri — sabit vadeli ticari krediler

  • Kişisel kredi limitleri — sabit vadeli taksitli kredi olarak kullanıldığında

APR ile Nominal Faiz Arasındaki Fark

Nominal faiz borçlanmanın saf maliyetidir. APR nominal faiz ile ücretleri birleştirir. Kredi tekliflerini karşılaştırırken her zaman APR kullanın.

Ne Kadar Kredi Alabilirsiniz?

Kredi kuruluşları borç/gelir oranını (DTI) kullanır: aylık toplam borç ödemeleri / brüt aylık gelir. Konut kredilerinde %43, tüketici kredilerinde %36'nın altında tutun.

Hızlı Referans Kartı

Kredi Hesaplayıcı Hızlı Referans

Hızlı referans • Kredi Hesaplayıcı

M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) | %0 APR: M = P / n

Geçerli aralık: Anapara > 0; APR ≥ %0; Vade ≥ 1 ay

Yaygın Değerler

10.000 TL, %7, 36 ay (aylık)308,77/ay
250.000 TL, %6,5, 30 yıl (aylık)1.580,17/ay
5.000 TL, %0, 24 ay208,33/ay
20.000 × %5 × 60 ay (aylık)377,42/ay

⚠ Dikkat

  • •APR ücretleri içerir; nominal faiz içermez
  • •Değişken faizli krediler bu formülle modellenemez
  • •Bazı kurumlar 360 günlük faiz hesaplar
  • •Balon kredilerin yapısı farklıdır

Pro İpuçları

  • →Ayda 50 TL ek ödeme bile ipotekte binlerce TL tasarruf sağlayabilir
  • →İki haftada bir ödeme yılda bir ek ödeme yapmanın en kolay yoludur
  • →Her zaman farklı kurumların APR'lerini karşılaştırın
  • →Kredi kuruluşundan tam amortisman tablosu isteyin

SSS

Kredi ödemesi için standart formül nedir?

Amortisman formülü M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)'dir; M dönemsel ödeme, P anapara, r dönemsel faiz, n toplam ödeme sayısıdır.

Aylık faiz nasıl hesaplanır?

Aylık faiz = kalan bakiye × aylık faiz oranı. 10.000 TL, %7 APR için: 10.000 × 0,005833 = 58,33 TL (ilk ay).

Faiz oranı %0 olursa ne olur?

APR %0 olduğunda standart formül sıfıra böler. Doğru çözüm M = P / n'dir. Hesaplayıcımız bunu otomatik olarak uygular.

İki haftada bir ödeme tasarruf sağlar mı?

Evet, önemli ölçüde. Yılda 26 yarı ödemeyle (= 13 aylık) anaparayı daha hızlı azaltır ve vadeyi kısaltır.

Ek ödemelerle ne kadar tasarruf ederim?

10.000 TL, %7 APR, 36 ay kredide ayda 100 TL ek ödeme 294,41 TL faiz tasarrufu sağlar ve 9 ay erken ödeme yapar.

APR ile nominal faiz oranı arasındaki fark nedir?

Nominal faiz oranı, anaparanın borçlanma maliyetini yıllık yüzde olarak ifade eder. APR (Yıllık Yüzde Oranı), nominal faiz oranına ek olarak çoğu kredi masrafını (dosya masrafı, ipotek puanları, kapanış masrafları) içerir ve tek bir yıllık oran olarak ifade edilir. Kredi tekliflerini değerlendirirken her zaman APR'ları karşılaştırın; çünkü gerçek toplam maliyeti yansıtır. Ödeme hesaplamalarında nominal faiz oranını; rekabetçi teklifleri karşılaştırırken APR'ı kullanın.

Bu hesaplayıcıyı mortgage hesaplamaları için kullanabilir miyim?

Evet. Mortgage anapara tutarını, yıllık nominal faiz oranını (APR değil) ve 30 (veya 15) yılı vade olarak girin. Aylık veya iki haftada bir ödeme sıklığını seçin. Hesaplayıcı size taksiti, toplam faizi ve — ek ödeme girerseniz — tasarruf edeceğiniz ayları gösterir. Tam aylık bazlı itfa tablosu için özel itfa hesaplayıcımızı kullanın.

Kredi vadesi uzunluğu toplam ödenen faizi nasıl etkiler?

Daha uzun vadeler aylık taksiti düşürür ancak toplam faizi önemli ölçüde artırır. %7 APR ile 10.000 tutarında bir kredi için: 3 yıllık vade 1.115,75 faize mal olurken; 5 yıllık vade 1.879,50 faize mal olur — vade yalnızca %67 uzarken faiz %68 artmaktadır. Bunun nedeni, faizin daha yüksek kalan bakiye üzerinde daha uzun süre birikmeye devam etmesidir. Toplam borçlanma maliyetini en aza indirmek için rahatça ödeyebileceğiniz en kısa vadeyi seçin.

İlgili Hesap Makineleri

Ortalama Tahsilat Süresi Hesaplayıcı

Finans

Değişken Faizli Mortgage Hesaplayıcı

Finans

Araç Kredisi Hesaplayıcı

Finans